Targetes de crèdit: Alguna vegada ha de pagar una quota anual?

Normalment no té sentit pagar una quota anual per una targeta de crèdit. Moltes cartes no en cobren una i els consumidors sovint no aconsegueixen res especialment útil a canvi del cost afegit.

De vegades, però, una targeta ofereix avantatges que compensen o superen la taxa. A continuació, es detallen quatre circumstàncies en què pot valer la pena la despesa d’una quota anual.

TUTORIAL: Què saber sobre les targetes de crèdit

Quan es pugui decidir pagar una quota anual

1. La targeta ofereix un plus de registre que supera la quota anual.

Moltes targetes de crèdit ofereixen incentius importants per obrir-vos un compte. Les recompenses comunes inclouen prou voltes de quilòmetres per guanyar un bitllet d'avió gratuït, un crèdit de declaració generós que fa que algunes de les vostres compres siguin gratuïtes o punts que es puguin bescanviar per targetes de regal.

Evidentment, si la quota anual és de 100 dòlars i la bonificació d’inscripció val 100 dòlars, hi ha poques raons per aplicar-les. Però si la tarifa anual és de 125 dòlars i l’incentiu és de 665 dòlars d’aire aeri, potser voldreu fer una segona ullada. Actualment, la Citi ThankYou Premier Card ofereix aquesta oportunitat. Els titulars de les targetes que gastin 4.000 dòlars en els tres mesos posteriors a l’obertura del compte guanyaran 60.000 punts de ThankYou que es poden bescanviar a través del servei de transport aeri de ThankYouTravelCenter per un valor de 750 $. Després de la quota anual de $ 95 (renunciada als primers 12 mesos), el benefici net és de 655 dòlars.

2. La devolució d’efectiu que obtindreu en compres regulars superarà molt la quota anual.

És bastant fàcil trobar una targeta de crèdit que ofereix un 1% de devolució en efectiu a totes les compres o que ofereixi un percentatge de devolució de diners més elevat en les categories que canvien de mes en mes. El que no és tan fàcil de trobar és una targeta de crèdit que ofereix un elevat percentatge de devolució de diners en efectiu, mes i mesos, a les compres necessàries. Per aconseguir aquest acord, és probable que hagis de pagar una quota anual, però en funció dels hàbits de despesa de la vostra llar, podríeu sortir molt endavant.

La targeta American Express Blue Cash Preferred ofereix un 6% de devolució en efectiu als supermercats (fins a 6.000 dòlars de compres) i un 3% de retard a les benzineres, així com un 3% de devolució a determinats grans magatzems i un 1% de devolució a la resta de la resta a canvi d’un Taxa anual de 95 dòlars. Si la vostra família gasta 500 dòlars al mes en queviures (o 6.000 dòlars a l’any), un 6% de devolució de diners li donaria 360 dòlars l’any, per un benefici net de 265 dòlars. Si gasteu molt en gas, la targeta es converteix en un acord encara millor. I hi ha una oferta de benvinguda actual que et proporciona 200 dòlars de retorn com a crèdit de declaració si gastes 1.000 dòlars en compres durant els primers tres mesos.

3. La targeta ofereix avantatges de viatge continuats per un valor superior a la quota anual.

Si els vostres patrons de viatge s’ajusten als incentius que ofereix una targeta de crèdit determinada, els vostres beneficis poden ser importants. Per exemple, si us allotgeu freqüentment a hotels de Sheraton almenys tres nits alhora, podríeu guanyar nombroses estades gratuïtes amb la targeta de convidats preferits American Express Starwood. Aquesta targeta té un preu anual de 95 dòlars, però aquesta taxa es renuncia el primer any. Els avantatges principals són un avantatge que val la pena fer-hi una estada gratuïta a l’hotel durant una nit després d’haver-la tingut la targeta durant un any i els punts de recompensa que podreu bescanviar als 6.500 hotels Starwood i Marriott participants. La targeta també concedeix punts sobre estades a hotels Starwood que es poden bescanviar per a futurs viatges.

4. L'única targeta per la qual podeu obtenir el permís té una quota anual.

Si teniu un crèdit deficient, esteu intentant reconstruir la vostra puntuació de crèdit i l’única targeta que podeu obtenir aprovat té una tarifa anual, la taxa podria ser una despesa de diners. Un millor punt de crèdit pot significar la diferència entre el fet de ser aprovat per a un préstec o no. També pot suposar un estalvi substancial en el vostre préstec, perquè les persones amb puntuacions de crèdit més altes solen obtenir requisits més baixos. La clau és pagar només els pagaments anuals mentre treballeu per obtenir un punt de crèdit més alt. Un cop arribats, canvieu a una altra targeta que no comporta cap quota. Per obtenir més informació, consulteu Reparació de crèdits: com millorar el vostre punt de crèdit .

La línia de fons

Recordeu-lo: si no pagueu el saldo íntegrament i puntualment cada mes, els avantatges que veieu de qualsevol targeta de crèdit seran ombrejats de les retards i les taxes d'interès que pagueu. No espereu beneficiar-se d’aquestes ofertes tret que siguis extremament responsable del crèdit. Tingueu també en compte que si haureu de gastar més del que altrament hauríeu d’obtenir aquestes ofertes, en realitat no són ofertes.

Abans d’inscriure’t a qualsevol targeta de crèdit amb una quota anual, calcula si realment ofereix un benefici net en la teva situació específica. (Però penseu en les conseqüències abans de decidir acabar amb el vostre contracte de crèdit. Consulteu si heu de tancar la targeta de crèdit? )