Com funciona una hipoteca LendingTree
Un consumidor a la recerca d’una hipoteca té diverses opcions. Pot visitar un banc local o una cooperativa de crèdit. Pot anar en línia i enviar una sol·licitud amb un agent broker, que després posa el préstec amb un dels prestadors majoristes de la seva xarxa. Una altra opció és utilitzar un servei com LendingTree.
LendingTree no és un prestador o corredor d’hipoteca. Més aviat, és un servei de tercers que pren informació del prestatari i la sotmet a diversos banquers i corredors dins de la seva gran xarxa. Aquestes empreses després competeixen pel negoci del prestatari. El punt de venda de LendingTree és que la competència disminueix els preus, de manera que banquers i corredors hipotecaris ofereixen taxes i taxes més baixes quan saben que estan en competència directa amb altres persones.
El procés de LendingTree
El primer pas per obtenir una hipoteca LendingTree és presentar una sol·licitud, ja sigui al lloc web de l’empresa o trucant al seu número 800. L’aplicació fa les preguntes estàndard que un prestatari troba en qualsevol sol·licitud d’hipoteca. LendingTree vol conèixer els ingressos, els actius, els deutes, l'ocupació i la durada del prestatari en el seu lloc de treball actual i el número de Seguretat Social (SSN), de manera que es pot obtenir un informe de crèdit.
LendingTree no processa en profunditat la sol·licitud del prestatari, ni tampoc no pren la decisió d’aprovació de la companyia. Típicament, LendingTree utilitza un SSN del prestatari per obtenir la seva puntuació FICO, i aquesta informació utilitza per triar els prestadors als quals envia la sol·licitud. Alguns prestadors de la xarxa de l’empresa afavoreixen als prestataris amb un crèdit perfecte o gairebé perfecte, mentre que d’altres atenen als prestataris que tenen alguns manques.
A continuació, LendingTree envia la sol·licitud del prestatari als prestadors i corredors de la seva xarxa. En la majoria dels casos, quatre o cinc empreses reben aquesta informació. Poden veure el nom del prestatari, l’adreça de casa, el número de telèfon, l’import del préstec desitjat, els ingressos mensuals i la puntuació FICO. A partir d’aquesta informació, poden elaborar un pressupost previ per presentar-lo al prestatari.
Un prestatari de LendingTree sovint comença a rebre trucades de companyies hipotecàries en un termini de cinc a deu minuts després de presentar la sol·licitud. La persona de l’altre extrem del telèfon és un venedor format per a la seva tasca és convèncer el prestatari que no hi ha un acord més bo. Per al prestatari, és molt prudent escoltar totes les cotitzacions abans de prendre una decisió. A més, en molts casos, un prestador és capaç de trobar milagrosament un millor acord quan un prestatari truca de nou per dir que un prestamista posterior venç la seva cotització. Aquest és un altre avantatge de LendingTree: proporciona un procés senzill mitjançant el qual un prestatari pot jugar diversos prestadors l'un contra l'altre per obtenir el millor acord.
Inconvenients del préstecTree
LendingTree ofereix diversos avantatges i els prestataris que saben treure el màxim partit del servei solen abandonar-se amb un acord hipotecari millor del que haurien aconseguit treballant només amb un prestador.
Tanmateix, usar LendingTree comporta un parell d’inconvenients. Potser la frustració més gran que reben els clients de LendingTree és que acaben inundats amb trucades de telèfon i correus electrònics. Pot ser que cinc empreses no semblin molt, però probablement els oficials de préstecs d'aquestes empreses els paguen per encàrrec. Ells tenen un gran incentiu financer per guanyar els negocis de cada prestatari que tingui en contacte. Per tant, és poc probable que truquin al prestatari un cop, facin el seu terreny de joc i esperen que siguin escollits. Un escenari més probable és que el prestatari tingui cinc venedors famolencs que truquen i envieu per correu electrònic a totes les hores del dia per emprendre el seu camí davant dels seus competidors.
Els prestataris que es preocupen per l'atracció de crèdits excessius han de treure amb compte. A més de la prestació de LendingTree, els cinc prestamistes també voldran publicar els seus propis informes de crèdit. Si bé les agències de crèdit tenen algorismes esotèrics per calcular els puntes de crèdit, hi ha qui creu que diverses sortides en un curt període disminueixen la puntuació. Uns altres defensen que diverses sortides hipotecàries en un curt període de temps compten com només una tirada. Atès que les agències de crèdit mantenen en secret els seus mètodes, ningú no ho sap amb certesa, és el cas.