Heu d’afegir una llicència de valors a les vostres qualificacions?

Per vendre, o no per vendre? Els planificadors financers s’enfronten a aquest problema quan decideixen si es pot obtenir llicència per vendre valors a més dels serveis que actualment ofereixen als seus clients. Certament, oferir valors és un servei que molts clients sol·liciten, i que pot resultar molt lucratiu, fent de la vostra pràctica un autèntic punt únic per a totes les necessitats financeres del client.

Tanmateix, obtenir una llicència per vendre valors no és tasca fàcil. Necessita patrocini d’un agent comercial i mesos d’estudi i preparació abans que fins i tot pugueu presentar-vos als exàmens de llicència. Aleshores, quan finalment obteniu la llicència, hi ha uns requisits constants d’educació continuada.

És important que els planificadors pesin acuradament el mèrit d’afegir una llicència de valors al seu repertori en contra de l’esforç i el risc que suposa. En aquest article, us realitzarem els passos que heu de seguir per prendre una decisió educada.

Trieu la vostra plataforma

Independentment de si serà una línia de negoci primària o secundària, qualsevol persona que decideixi convertir-se en llicència de valors haurà de trobar un corredor de negocis adequat que els patrocini. Aquest procés pot trigar una estona i no s’ha d’avançar. D’aquesta categoria hi ha desenes d’excel·lents empreses i la vostra elecció hauria de dependre de diversos factors, com ara el nivell de pagaments de la comissió bruta i els productes i serveis específics que s’ofereixen.

Per exemple, si ja teniu un gran nombre de clients altament compensats, potser voldreu considerar un corredor-distribuïdor que ofereix plans no qualificats a mida del personal per als empleats clau. Per descomptat, diferents empreses s’especialitzen en diferents àmbits; algunes empreses aprofundeixen en vehicles de planificació de jubilacions, mentre que d’altres proporcionaran vies per a inversions alternatives, com ara 1031 borses d’immobles o crèdits d’impostos.

(Per a més informació, vegeu "Treballar per a un distribuïdor independent de distribuïdors versus un gran banc").

El món dels broker-distribuïdors es pot dividir en dues categories principals: minorista i independent.

• Empreses minoristes. Els corredors que treballen a les empreses de venda al detall funcionen fonamentalment com a empleats, encara que siguin contractistes independents tècnicament. Disposaran d’un gestor al lloc que supervisi la seva producció i administració. Rebrà suport corporatiu com una oficina, targetes de visita, assegurança mèdica i un pla de jubilació. A canvi d’aquest suport, els representants minoristes enfronten generalment quotes de producció molt més elevades i menors retribucions per encàrrec que els corredors independents. Si voleu començar en la indústria financera venent inversions, una empresa minorista que ofereixi totes les eines que necessiteu per tenir èxit serà probablement la vostra elecció més lògica.
• Empreses independents. Els corredors independents també solen ser molt més capaços de combinar les seves pràctiques de planificació financera amb altres línies de negoci, com ara impostos o planificació immobiliària. Per això, la majoria de professionals amb una pràctica establerta opten per treballar amb corredors independents. Haureu d’anar a comprar una mica per trobar una empresa que ofereixi una suite especial de productes i serveis que s’adaptin millor a la vostra clientela.

Quines llicències necessitareu?

La majoria de les principals empreses de corredoria minorista requereixen que els seus nous associats obtinguin les llicències Sèrie 7 i 66. Les sèries 31 i les llicències d’assegurança de vida i de salut també són habituals. Tingueu en compte que la llicència Sèrie 66 és una llicència consolidada, que combina les llicències Sèrie 63 i 65 i que el material està relacionat tant amb disposicions d’assessorament d’inversions registrades com de cel blau i d’inversió.

Els comerciants independents poden ser més liberals amb els requisits de llicència. Per exemple, a un CPA que desitgi beneficiar-se els seus clients oferint anualitats i serveis de planificació de jubilacions només se li pot sol·licitar l'examen de la Sèrie 6 que li permeti vendre fons de inversió i altres tipus de productes d'inversió empaquetats. Examen de la sèrie 7 que cobreix pràcticament tot tipus de valors. Els representants independents sovint poden escollir i triar les llicències per obtenir en funció del tipus de productes i serveis que pretenguin oferir als seus clients.

Comença a estudiar

Un cop heu triat un patrocinador i sigueu rebuts a bord, de seguida haureu de començar a estudiar tots els vostres exàmens de valors i d’assegurances. Molts representants de títols i assegurances admeten que aquesta fase de la seva carrera, mentre que curta, va ser de molt la més desagradable.

La majoria de les empreses de corredoria minorista us proporcionaran un programa de formació interna que us paga un sou en funció dels ingressos anteriors mentre estudieu. Les empreses independents generalment ofereixen molt menys suport en aquesta categoria, tot i que poden tenir un acord amb un proveïdor de formació que permet comprar materials d’estudi a un preu rebaixat.

Independentment de quina categoria pertanyis, estudiar per a exàmens de valors i assegurances pot ser una tasca esgotadora. Si ets un representant independent, la inscripció a les classes i / o un curs de revisió pot facilitar el procés.

Temps de prova

La majoria de materials i instructors poden proporcionar-vos tots els consells per fer proves que necessiteu per aprovar els exàmens necessaris. Però, per a alguns representants, el temps transcorregut entre el temps en què van tocar el botó "acabat" de la pantalla de prova fins a la lectura de la puntuació de la prova encara seran els 30 segons més llargs de la seva carrera.

No oblideu utilitzar totes les estratègies de presa de proves que heu après a l'escola: no canvieu mai una resposta que suposeu si no recordeu alguna cosa que us permeti descartar-la, comenceu sempre el dia amb un bon esmorzar, no encordeu el matí de l’examen i, finalment, es vesteix còmodament.

(Per a més informació, vegeu "Consells per aprovar l'examen de la sèrie 6").

Enhorabona! Has passat!

De moment, com a mínim, s’ha acabat el pitjor. L’Autoritat reguladora de la indústria financera (FINRA), que és responsable de tota la supervisió reguladora dels llicenciadors de valors, es notifica immediatament que heu superat la prova i, a continuació, el vostre distribuïdor procurarà els tràmits de registre necessaris per completar. El formulari principal que ha d’omplir cada licenciatari és el formulari U-4. Aquest formulari és guardat a l'arxiu per FINRA. L'emplenament del formulari U-4 inclourà un historial laboral i residencial complet dels darrers deu anys, juntament amb una revisió de antecedents penals i una avaluació de l'informe de crèdit.

En aquest moment, els candidats que tinguin problemes greus de crèdit, com ara una fallida o qualsevol antecedent penal fora de delictes menors de trànsit, seran desqualificats. L’empremta digital i el pagament de les taxes de processament de llicenciats independents generalment finalitzaran el procés, juntament amb qualsevol altre requisit específic de l’empresa que s’inclogui.

Introducció a la producció

Una vegada satisfeta la molèstia burocràtica inicial, els representants minoristes se'ls proporciona una formació més completa sobre productes i serveis, mentre que els representants independents poden haver-ne d'aprendre gran part. Per exemple, una empresa com Merrill Lynch o UBS (UBS) normalment enviaran tots els nous representants a una ubicació corporativa central durant almenys dues setmanes, on se'ls introdueix a fons les polítiques de compliment de l'empresa, els procediments administratius i la filosofia corporativa. .

Els majoristes de diverses empreses d’inversió també vindran a explicar els seus productes als aprenents i començaran a establir relacions personals amb ells. No obstant això, els representants minoristes enfrontaran generalment quotes de producció molt més elevades que els representants independents, que han de pagar la majoria o la totalitat de les seves pròpies despeses. Tot i que també es pot proporcionar una bona quantitat de formació als representants independents, molts corredors independents només contractaran corredors amb un cert nivell d’experiència en el negoci, que ja coneixen molts dels productes i serveis disponibles.

Formació contínua

Per tal de mantenir la seva llicència, tots els representants registrats han de satisfer els requisits anuals d’educació continuada que s’exigeixen per FINRA i la Comissió de Valors i Valors (SEC). Per a la formació continuada hi ha dos elements principals: l’element ferm i l’element regulador.

• Element d’empresa. L’element de firma s’aplica a aquells que venen o comercialitzen valors de qualsevol manera, també anomenada “persona coberta” per FINRA. Se centra en temes i canvis pràctics que es produeixen a la indústria d’un any a l’altre.
• Element regulador. L’element regulador s’aplica als titulars d’una llicència Sèrie 6 o 7 o als que supervisin els llicenciadors de valors. Primer s'ha de completar després de tenir la llicència de dos anys i es produeix cada tres anys.

Cal complir cada component per separat per complir tots els requisits de formació continuada.

La línia de fons

L’obtenció de la llicència de valors és un procés exigent que inclou una selecció d’un broker-concessionari, la superació dels exàmens de valors i d’assegurances obligatoris i un xec de antecedents personal. Un cop satisfets els requisits inicials, comença el treball real de la creació d’un negoci des de zero. Si bé el negoci de valors pot ser certament una carrera molt gratificant i lucrativa, els candidats que desitgin obtenir una llicència haurien de pesar amb cura els costos, limitacions i esforç que es requereixi contra els beneficis potencials.