Compte en suspens

Què és un compte de retenció

Una retenció de compte és una restricció a la capacitat del propietari del compte per accedir a fons del compte per diversos motius. Quan un banc posa un compte en espera, sol fer-ho per protegir-se de les possibles pèrdues, però també pot tenir en compte l’interès del client. Una retenció del compte només pot durar un o dos dies, però pot durar molt més segons el motiu de la reserva.

ESTABLECIÓ DE COMPTE DE COMPTE

Hi ha diverses raons per a la retenció d’un compte. Un dipòsit d’un xec especialment gran, un xec fora de l’estat o un xec estranger pot fer que es posi en compte un compte, encara que la retenció estaria limitada a l’import del xec. El client hauria d’esperar a que es revisi el control abans d’accedir als fons. (Tanmateix, els comptes nous solen estar subjectes a dipòsits inicials sencers.) Si els fons es comptabilitzessin com a garantia per a un préstec, hi hauria una retenció. Una ordre d'un tribunal o una autoritat fiscal federal o estatal també donaria lloc a una retenció. Si el banc necessita realitzar una investigació d’activitat sospitosa en un compte, pot decidir exercir el seu dret a bloquejar temporalment l’ús de fons per part del client. Si un client informa que va ser víctima d’un robatori d’identitat, per protegir el client, el banc s’asseguraria que no es podia accedir al compte.

La durada de la retenció depèn del motiu. En el cas de comprovar una font gran o desconeguda, la reserva pot ser d’un o diversos dies. El xec elaborat al Tresor dels Estats Units es compensaria l’endemà, però un xec efectuat en un banc fora del país pot requerir un nombre de dies clar. La Llei de Disponibilitat de Fons Expedits (EFAA) del Reglament CC del Consell de la Reserva Federal aborda la qüestió de la disponibilitat retardada de fons per part dels bancs. Tots els bancs han de divulgar les seves polítiques de disponibilitat de fons als seus clients. En els casos en què es tracti d'una fiança fiscal, el client primer ha de resoldre el seu deute davant de l'autoritat fiscal abans que es produeixi la liquidació del compte. De la mateixa manera, quan un client es compromet a tenir un compte bancari com a garantia per a un préstec, s’ha de pagar bé el préstec o bé s’ha de suprimir el compte bancari com a garantia abans que el client pugui tornar a accedir a fons al compte.

Termes relacionats

Llei de disponibilitat de fons expedits (EFAA) La Llei de disponibilitat de fons expedits (EFAA) es va aplicar per regular els períodes de retenció dels dipòsits realitzats als bancs comercials. més Comprovar el manteniment Una retenció de xec indica el nombre màxim de dies que un banc pot legalment retenir els diners d’un xec dipositat. més Reglament El Reglament CC és una política federal que estableix certs estàndards sobre el procés de verificació de revisions per a les aprovacions i el processament de fons. més Programació de disponibilitat La programació de disponibilitat és el nombre de dies que triga un xec de tercers dipositat al compte corrent del client per estar disponible. més Disponibilitat diferida La disponibilitat diferida suposa un retard en la disponibilitat de fons per al titular d’un compte bancari comercial en el moment de dipositar un xec. més Fons del dia següent A la banca, els fons del dia següent són diners que es tornen disponibles per al seu ús el dia següent al dia en què es va dipositar. més Enllaços de socis