5 maneres de duplicar els vostres diners

"He duplicat els meus diners". És una insígnia d’honor arrossegada a les cocteleries i una promesa feta per assessors excessius. Potser prové de la nostra psicologia dels inversors: la part de nosaltres que ens agrada el risc que li encanta la rapidesa.

Dit això, duplicar els vostres diners és un objectiu realista que un inversor sempre ha de tenir per objectiu. A grans trets, hi ha cinc maneres d’arribar-hi. El que escolliu depèn en gran mesura de la vostra gana al risc i de la vostra línia de temps per invertir.

• Camí clàssic
• El Camí Contrari
• El camí segur
• El Camí Especulatiu
• La millor manera

5 maneres de duplicar la vostra inversió

La manera clàssica, o guanyar-lo lentament

Els inversors que hi han estat durant un temps recordaran el clàssic comercial de Smith Barney de la dècada de 1980 en què l’actor britànic John Houseman informa als espectadors amb el seu inconfusible accent que “guanyem diners de la manera antiga; ho guanyem” .

Quan es tracta de la forma més tradicional de duplicar els vostres diners, aquest comercial no està gaire lluny de la realitat.

La manera de comprovar el temps per duplicar els vostres diners en un termini raonable de temps és invertir en una cartera sòlida i no especulativa diversificada entre accions de xip blau i bons de tipus inversor.

No es duplicarà en un any, gairebé amb tota seguretat, gràcies a l’antiga norma del 72.

La regla del 72 és una drecera famosa per calcular el temps que triguarà una inversió en duplicar-se si el seu creixement es combina. Només heu de dividir la taxa de rendibilitat prevista anual en 72. El resultat és el nombre d’anys que trigueu a duplicar els vostres diners.

Tenint en compte que les grans accions de xifres blaves han retornat aproximadament un 10% anual durant els darrers 100 anys i que les obligacions de qualificació de la inversió han tornat aproximadament un 6% en el mateix període, una cartera dividida uniformement entre els dos hauria de tornar al voltant del 8% anual. Dividir el retorn esperat en 72 indica que aquesta cartera s’hauria de duplicar cada nou anys. Això no és massa cutre quan considereu que es quadruplicarà al cap de 18 anys.

Quan es tracta de taxes de rendibilitat baixes, la regla del 72 és un predictor bastant precís. Aquest gràfic compara les xifres que es donen per la regla de 72 i el nombre real d'anys que triguen a duplicar aquestes inversions.

Tingueu en compte que, tot i que dóna una estimació ràpida i aproximada, la regla del 72 és menys precisa a mesura que les taxes de rendibilitat augmenten.

El Camí Contrari, o Sang als Carrers

Fins i tot l’inversor més poc aventurat sap que arriba un moment en què has de comprar, no perquè tothom estigui venint bé, sinó perquè tothom surt.

De la mateixa manera que els grans atletes passen per baixades quan molts aficionats donen l’esquena, els preus de les accions d’altres companyies altament grans passen ocasionalment baixes, que s’accelereixen a mesura que es deixen escapar els inversors.

Com va dir una vegada el baró Rothschild, els inversors intel·ligents "compren quan hi ha sang als carrers, fins i tot si la sang és pròpia".

Ningú discuteix que hauria de comprar les escombraries. La qüestió és que hi ha moments en què es inverteixen bones inversions, cosa que ofereix una oportunitat de compra per als inversors que han fet els deures.

Els baròmetres clàssics utilitzats per avaluar si es pot vendre una acció són la relació preu-beneficis i el valor comptable de l'empresa. Ambdues mesures tenen normes històriques ben establertes tant per als amplis mercats com per a indústries específiques. Quan les empreses se situen molt per sota d’aquestes mitjanes històriques per raons superficials o sistèmiques, els inversors intel·ligents senten l’oportunitat de doblar els seus diners.

El camí segur

De la mateixa manera que el carril ràpid i el carril lent de la carretera us portaran al mateix lloc, hi ha maneres ràpides i lentes de duplicar els vostres diners. Si prefereixes jugar-hi segur, els enllaços poden ser un viatge de menys pèl per arribar a la mateixa destinació.

Considereu els bons de cupó zero, inclosos els bons d'estalvi dels Estats Units clàssics, per exemple.

Per als no iniciats, els bons de cupó zero poden semblar intimidatoris. En realitat, són senzills d’entendre. En lloc de comprar una fiança que et recompensi amb un pagament d’interès regular, compra una bonificació amb descompte al seu valor eventual al venciment.

Per exemple, en lloc de pagar 1.000 dòlars per una obligació de 1.000 dòlars que pagui el cinc per cent a l'any, un inversor podria comprar aquest mateix bono de 1.000 dòlars per 500 dòlars. A mesura que s'apropa més i més a prop del venciment, el seu valor augmenta lentament fins que el titular de l'obligació es retorna l'import nominal.

Un dels beneficis ocults és l’absència de risc de reinversió. Amb els bons de cupó estàndard, hi ha els reptes i els riscos de reinvertir els pagaments d’interessos a mesura que es reben. Amb les obligacions de cupó zero, només hi ha una recompensa i es produeix quan el vincle es compleix.

El Camí Especulatiu

Tot i que lents i estables poden funcionar per a alguns inversors, d’altres es troben adormits al volant. Per a aquestes persones, les maneres més ràpides de superar la mida de l’ou niu poden ser l’ús d’opcions, el comerç de marges o les existències de cèntims. Tots poden super-reduir un ou niu tan ràpidament.

Les opcions d’accions, com ara trucades simples i trucades, es poden utilitzar per especular sobre les accions de qualsevol empresa. Per a molts inversors, especialment aquells que tenen el dit sobre el pols d’una indústria determinada, les opcions poden carregar turbo el rendiment d’una cartera.

Cada opció en accions representa potencialment 100 accions. Això vol dir que el preu de l’empresa podria haver d’incrementar només un petit percentatge perquè un inversor en surti fora del parc.

Només heu d’anar amb compte i abans de provar-ho.

Per a aquells que no vulguin aprendre els plantejaments d’opcions, però volen aprofitar la seva fe o dubtes sobre un determinat estoc, hi ha l’opció de comprar al marge o vendre un estoc.

Ambdós mètodes permeten als inversors prestar fonamentalment diners d'una casa de corredoria per comprar o vendre més accions de les que realment tenen, cosa que al seu torn augmenta substancialment els seus beneficis potencials.

Aquest mètode no és per als desmarats. Una trucada de marge us pot retornar a la cantonada i la venda a curt pot generar pèrdues infinites.

Finalment, la caça en barques extremes pot convertir els centaus en dòlars. Podeu llançar els daus en una de les nombroses empreses de xip blau que s’han enfonsat a menys d’un dòlar. O bé, podeu sumar diners en una empresa que sembli el següent gran.

Les accions de Penny poden duplicar els vostres diners en un sol dia de negociació. Tingueu en compte que els preus baixos d’aquestes accions reflecteixen el sentiment de la majoria d’inversors.

Si decidiu invertir en accions, considereu utilitzar un dels millors corredors d’accions en línia per mantenir els vostres costos d’inversió baixos.

La millor manera

Tot i que no és tan divertit com veure el vostre material favorit a les notícies del vespre, el campió de pes pesat indiscutible és la contribució igualitària de l'empresari en un pla de jubilació patrocinat per 401 (k) o un altre pla.

No és atractiu i no enginyarà els veïns a la propera festa major, però és difícil de guanyar 50 cèntims automàtics per cada dòlar que estalvieu.

Fer-ho encara millor és el fet que els diners que incorporeu al vostre pla surtin directament a la part superior del que el vostre empresari informa a l’IRS. Per a la majoria dels nord-americans, això significa que cada dòlar invertit els costa només de 65 a 75 cèntims.

Si no teniu accés a un pla 401 (k), podeu invertir en un IRA tradicional o en un RRA IRA. No obtindreu cap partit de companyia, però el benefici fiscal només és important.

Un IRA tradicional té el mateix avantatge fiscal immediat que un 401 (k). Un IRA Roth tributa durant l'any quan s'inverteixen els diners, però quan es retira a la jubilació no hi ha impostos sobre el principal ni els beneficis.

Ambdós són un bon preu per al contribuent. Però si ets jove, pensa en aquest Roth IRA. Zero impostos sobre les vostres plusvàlues? Aquesta és una manera fàcil d’obtenir un rendiment més efectiu.

Si els vostres ingressos actuals són baixos, el govern podrà igualar efectivament alguna part dels vostres estalvis de jubilació. El crèdit de les contribucions d'estalvi de jubilació redueix la factura fiscal d'un 10% al 50% de la vostra contribució.

Compte

Hi ha una vella dita que si "alguna cosa sembla massa bona per ser veritat, probablement ho sigui". No importa quina d’aquestes estratègies us agradi, és un consell sàvia quan es tracta de promeses de duplicar els vostres diners.

Probablement hi ha més estafes d’inversió que hi ha coses segures. Sospiteu sempre que us prometin resultats. Tant si es tracta del seu agent intermediari com del teu cunyat o una infomercia tarda, preneu el temps per assegurar-vos que algú no us serveix per doblar els seus diners.