Què és un pla de benefici definit Un pla de prestacions definides és un pla de jubilació patrocinat per un empresari on es calculen els beneficis dels empleats mitjançant una fórmula que té en compte diversos factors, com ara la durada de l’ocupació i la història de salaris. L’empresa gestiona la gestió de la cartera i el risc d’inversió del pla. També hi ha res
Què és un pla de contribució definida (DC)? Un pla de cotització definida (DC) és un pla de jubilació normalment diferit per impostos, com un 401 (k) o un 403 (b), en el qual els empleats aporten una quantitat fixa o un percentatge de les seves quotes a un compte que està destinat a finançar les seves jubilacions. L’empr
Què és un Roth 401 (k)? Un Roth 401 (k) és un compte d’estalvi d’inversions patrocinat per un empresari que es finança amb dòlars posteriors a l’impost fins al límit de cotització del pla. Aquest tipus de compte d’inversions s’adapta a les persones que pensen que tindran una franja fiscal més elevada a la jubilació que ara, ja que les retirades no tenen impostos. El pla tradiciona
La manera de funcionar del vostre 401 (k) després de retirar-vos depèn del que feu. Segons l’edat de la jubilació (i les normes de la vostra empresa), podeu triar començar a fer distribucions qualificades. De forma alternativa, podeu optar per deixar que el vostre compte continuï acumulant beneficis fins que haureu de començar a prendre distribucions segons els termes del vostre pla. A cont
Si treballes per a una empresa que té un pla 401 (k), felicitats. Els plans de jubilació, certament, no milloren amb cada any que passa. Probablement us heu preguntat com es compara el vostre 401 (k) amb altres plans d’empresa. Trobeu a faltar diners gratuïts per a la jubilació perquè no esteu treballant per a l'empresa a la carretera? Per a
Què és un fons mutualista? Un fons mutu és un tipus de vehicle financer format per un conjunt de diners recaptats per molts inversors per invertir en valors com accions, bons, instruments del mercat monetari i altres actius. Els fons mutuos són gestionats per administradors professionals de diners, que destinen els actius del fons i intenten produir plusvàlues o ingressos de capital per als inversors del fons. S’e
Quina companyia d’assegurances proporciona una taxa de rendibilitat garantida a canvi de mantenir un dipòsit durant un període determinat. Una GIC fa una crida als inversors com a reemplaçament d’un compte d’estalvi o de títols del Tresor dels Estats Units. Les GIC també es coneixen com a acords de finançament. Un contrac
Què és un rol IRA? Un desplegament de compte de jubilació individual és una transferència de fons d’un compte de jubilació a un IRA tradicional o a un RRA IRA. Es pot produir mitjançant una transferència directa o mitjançant un xec, que el custodi del compte distribuïdor escriu al titular del compte que després el diposita en un altre compte de l'IRA. L'objec
Què és un fons de data objectiu? Un fons amb data objectiu és un fons ofert per una empresa d'inversió que busca créixer actius durant un període determinat. L’estructuració d’aquests fons atén les necessitats de capital d’un inversor en alguna data futura, per tant, el nom de “data d’objectiu”. Molt sovint, els i
Què és una contribució posterior a l’impost? Una contribució posterior a l'impost és la contribució a qualsevol compte de jubilació o inversió designat després que els impostos ja s'hagin deduït dels ingressos imposables d'una persona o d'una empresa. Les contribucions posteriors a l'impost es poden fer sobre una base ajornada per impost o diferida per impostos, depenent del tipus de compte en què l'entitat cotitzi. Comprensió
Què és una distribució qualificada Una distribució qualificada es fa a partir d’un Roth IRA i està exempta d’impostos i penalitzacions. S’han de complir els dos requisits següents per ser una distribució qualificada: La distribució s'ha de produir almenys cinc anys després que el propietari estableixi i financiés el seu primer Roth IRA; i, Almenys un dels següents: El titular del Roth IRA ha de tenir com a mínim 59, 5 anys quan es produeixi la distribució. Els actius distri
Què es requereix la distribució mínima (RMD)? Una distribució mínima requerida (RMD) és la quantitat de diners que s’han de retirar d’un compte tradicional, SEP o SIMPLE IRA per part dels propietaris i participants qualificats del pla. Els participants han de començar a retirar-se dels seus comptes de jubilació a partir de l’1 d’abril següent a l’any en què arribin als 70 anys i dos anys. El jubilat haurà d
Quin és el valor patrimonial net - NAV? El valor d’actiu net (NAV) representa el valor net d’una entitat i es calcula com el valor total dels actius de l’entitat menys el valor total del seu passiu. El NAV representa el fons per acció / unitat del fons en una data o hora determinada. NAV és el preu al qual es cotitzen (inverteixen o bescanvien) les accions / unitats dels fons registrats a la Comissió de Valors i Intercanvi dels Estats Units (SEC). 1:45 Val
Què és una conversió IRA de Roth Una conversió de Roth IRA és un moviment de béns reportable d’un IRA tradicional, SEP o SIMPLE IRA a un Roth IRA, que és un esdeveniment imposable. Una conversió de Roth IRA pot ser avantatjosa per a les persones amb grans comptes tradicionals d’IRA que esperen que les seves futures factures d’impostos es mantinguin al mateix nivell o creixin en el moment en què pensin començar a retirar-se del seu compte avantatjós d’impostos, ja que un IRA Roth permet impost. - retirades gratu
Què és una declaració de divulgació Una declaració de divulgació és un document que explica les regles d'una transacció financera en un llenguatge simple i no tècnic. Un administrador del pla de l'IRA ha de proporcionar una declaració de divulgació al propietari de l'IRA com a mínim set dies abans que s'estableixi la IRA o en el moment que s'estableixi la IRA si el propietari de l'IRA té set dies dins dels quals pot revocar l'IRA. Una declara
Què és un document i un pla d’acord d’adopció de l’IRA? Un contracte d’adopció d’IRA i un document de pla és un contracte entre el propietari d’un IRA i l’entitat financera on té el compte. L’acord d’adopció IRA i el document de pla han de signar el propietari del compte abans que el compte individual de jubilació (IRA) pugui ser vàlid. Conté informació personal
Les IRA de Roth potser són només les estrelles de rock del món de la inversió. Oferint diners sense impostos a la jubilació –i una àmplia gamma d’opcions d’inversió– ofereixen uns avantatges agradables que no tenen altres vehicles de jubilació. No obstant això, és difícil no deixar-se aclaparar per la gran quantitat d’opcions al mercat de l’IRA. Qualsevol nombre d’in
A continuació, es mostra un incentiu més per estalviar per a la jubilació: un crèdit fiscal no reemborsable conegut com a crèdit de contribució d'estalvi de jubilació (el "crèdit de l'estalviador" per a breus). Compliu els requisits d’ingressos i els diners reals provenen de la vostra factura fiscal. Posem-ho
Què és la distribució no qualificada La distribució no qualificada pot referir-se a dos escenaris: o una distribució d’un RRA IRA que es produeix abans que el propietari de l’IA compleixi determinats requisits, o una distribució d’un compte d’estalvi d’educació que superi la quantitat utilitzada per a despeses d’educació qualificada. DESENVOLUPAMENT Di
Podeu transferir anualitats variables qualificades (les que s’estableixen amb dòlars abans de l’impost) en un IRA tradicional. Els empleadors solen establir anualitats qualificades en nom dels seus empleats com a part d'un pla de jubilació. Les rendes variables no qualificades (les que es creen amb dòlars posteriors a l’impost) - no són elegibles per a un desplegament a un IRA tradicional, però podeu traslladar-les a un altre tipus de comptes no qualificats. Caracterí